C’est l’un des conseils qui revient le plus souvent au moment de contracter un prêt, quel qu’il soit, auprès d’une entité bancaire: faire jouer la concurrence pour s’assurer des meilleurs tarifs et conditions. Le secteur de la banque se trouve en effet en proie à une concurrence acerbe depuis quelques années, alors que les offres de prêt en ligne et le nombre d’organismes financiers se multiplient. Une situation qu’il est donc, en tant que particulier, essentiel de tourner à son avantage pour réaliser des économies substantielles sur son crédit, qu’il soit immobilier ou non. Alors, comment faire jouer la concurrence entre les banques? Quel(s) service(s) et conditions comparer d’un organisme à l’autre? Voici quelques conseils et astuces pour sélectionner la meilleure entité pour son prêt bancaire.
Sommaire
Négocier avec son conseiller bancaire
Contrairement aux idées reçues, les prêts immobiliers ne sont pas les seules prestations bancaires susceptibles d’être soumises au jeu de la concurrence. En réalité, la quasi-totalité des services de prêts (crédit à la consommation, crédit-bail, crédit à long terme, crédit renouvelable, …) peuvent faire l’objet d’une négociation auprès de votre banque; de même que les fonctionnalités les plus basiques (virements bancaires, frais de gestion de compte, découvert autorisé, …).
Au moment de contracter un prêt auprès d’un organisme financier, le réflexe naturel de tout un chacun consiste à se tourner, en premier lieu, vers une banque de confiance. Il s’agit, généralement, de l’entité dans laquelle vous disposez déjà de vos comptes et livrets. C’est une manière d’exposer à votre conseiller habituel vos projets d’achat et/ou de travaux et de prendre alors le pouls du marché, avec une première offre. Si vous vous montrez être un client fidèle, à jour dans ses paiements, et faîtes preuve d’une gestion organisée de votre capital, il y a de fortes chances pour que votre banque vous fasse, d’ores et déjà une ristourne pour vous convaincre de signer votre prêt chez eux. À partir de cette première offre, vous disposez alors d’une base de négociation pour contacter d’autres organismes, puis comparer leurs diverses conditions. Par la suite, si vous trouvez une offre plus intéressante chez une banque concurrente, n’hésitez pas à revenir vers votre conseiller de confiance en la lui présentant. En fonction de votre profil emprunteur, il est tout à fait possible que votre banque décide de s’aligner, voire de réaliser une contre-offre plus avantageuse, afin de vous conserver parmi son portefeuille de clients. La saturation du marché est parfois telle, que certaines banques sont prêtes à de belles ristournes pour ne pas laisser s’échapper de précieux clients.
Utiliser les comparateurs en ligne
Internet fourmille de sites spécialisés dans la comparaison de prêts et crédits bancaires. Par exemple, trouvez le meilleur prêt sur Matchbanker. Sûr, rigoureux, simple, efficace et rapide, le comparateur de prêt est un outil idéal – et gratuit – pour comparer, d’un seul coup d’œil, des dizaines d’offres, et contacter celles qui vous semblent les plus intéressantes et/ou adaptées à vos besoins. De la même façon, vous pouvez aussi éliminer directement les banques et entités dont les conditions ne correspondent pas à vos attentes. Bon à savoir, certains organismes vous exonèrent aussi directement des frais de dossier, si vous effectuez votre demande de prêt en ligne. Les comparateurs en ligne vous permettent de gagner un temps précieux au moment de faire jouer la concurrence entre les banques.
Comparer de manière efficace les offres disponibles
Faire jouer la concurrence entre les banques, c’est aussi bien comparer les différentes offres de crédit qui vous sont proposées. Autrement dit, il ne s’agit pas seulement de vérifier les données cruciales, comme le taux d’intérêt (dont le TAEG), le montant des mensualités, ou la durée de remboursement. Ces informations sont essentielles mais pas suffisantes. Sachez en effet que depuis 2010 et l’instauration de la loi Lagarde, vous n’êtes par exemple pas tenus de souscrire votre assurance emprunteur – obligatoire dans le cadre d’un crédit immobilier – auprès de l’organisme prêteur. Cette nouveauté peut être source d’économies substantielles, lorsque l’on sait que les différentes assurances de prêt du marché peuvent varier de manière considérable d’une entité à l’autre. L’assurance emprunteur peut donc aussi faire l’objet d’une négociation au moment de discuter de votre prêt avec votre conseiller.
Prendre son temps pour faire jouer la concurrence
Ne vous montrez pas trop pressé(e) de signer votre offre de crédit immobilier. Si les organismes bancaires concernés vous sentent encore hésitant(e), ils peuvent vous proposer, d’eux-mêmes, une belle ristourne sur le crédit proposé. Sachez également que la loi vous octroie un délai de réflexion de 10 jours à compter de la signature de l’offre de crédit. Cela vous permet donc de faire jouer la concurrence jusqu’au dernier moment.
Soigner son profil
Pour éveiller et maintenir l’intérêt de la concurrence vis-à-vis de votre demande d’offre de prêt, il est également fondamental de soigner son profil emprunteur afin qu’il soit le plus attractif possible pour l’organisme prêteur. Si vous êtes perçu comme un excellent gestionnaire (pas de dettes, de défaut de paiement, de découvert, …) et/ou disposez d’un apport conséquent, vous vous convertissez aussi automatiquement en un client particulièrement intéressant pour les banques. Une situation qui les rendra d’autant plus enclines à s’aligner sur les offres concurrentes, voire même d’aller en-deçà.
